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五专模式管理科技支行 让科技小微享受定制服务

2019-10-08 20:07:05来源:励志吧0次阅读

虽然都是科技型小微企业,但每个企业各自的特征也千差万别。为此,农业银行创新推出“五专”(专营机构、专属产品、专业流程、专项补偿、专门考核)科技金融管理模式,以专营机构——科技支行为载体,向客户提供专属金融服务。科技支行的客户中,现已包括数十家国家“千人计划”和“863”项目落地企业、上市后备企业和科技领军企业,实现了助推科技成果转化的发展目标。

截至2014年6月末,农业银行全行46家科技支行科技型中小企业贷款余额超过193亿元。其中,无锡科技支行模式得到当地政府的高度认可和积极支持,在当地注册的科技型中小企业都选农业银行科技支行办理业务。

开立科技型小微企业账户630户,截至11月末累计向科技小微企业发放贷款983笔、35.47亿元,其中贷款余额500万元以下的客户占比81%,以无形资产质押、信用保证方式、小企业互保或非足额抵押的方式获得贷款的客户占比79%,整体定价相对于同业优惠10%以上。这是农行无锡科技支行成立四年来拿出的一份靓丽“成绩单”。

具体分析该行的科技型小微企业金融业务,总体体现了“三高一低”的特征,即小微企业贷款占比高、产业化初期企业贷款占比高、创新担保方式占比高、贷款定价水平低,这有效地缓解了优质科技型小微企业的融资难、融资贵问题。

农行无锡科技支行陈志良介绍,该行有“四轻四重”:轻传统产业、重转型升级,轻企业规模、重技术含量,轻资产担保、重团队实力,轻财务指标、重成长前景。该行自2010年9月成立以来,在扶持科技小微企业发展上的独有胆略,重点抓好了“创新无形资产融资产品、创新传统金融产品、创新政银合作金融产品、创新金融机构合作产品”四条主线。在无形资产融资产品创新上,主推信用贷款、知识产权质押贷款、中小企业股权质押贷款三类产品。围绕传统金融产品的创新,推出了订单质押贷款、合同能源管理贷款、非足额抵押贷款、科研地产按揭等新产品。

“农行的支持真是及时雨!这下,新研发的产品至少可以提前3个月上市。”不久前,江苏镇江开发区某智能电气公司负责人如此赞誉农行镇江科技支行。

作为国内生产从低压到高压全系列电能质量优化产品的企业,今年以来,该公司进一步加大研发工作,但新产品上马,需要配套的资金支持。由于公司创办时间短,其厂房等固定资产为租赁性质,无法提供有效抵押,不具备一般贷款基本条件。正当企业负责人为筹措资金着急上火的时候,镇江农行科技支行得悉情况主动找上门来,在一番调查了解后,通过“金科通”融资方式,仅用了半个月,100万元的贷款就打到了企业帐上,解了企业的燃眉之急。

农业银行江苏省分行信用管理部徐明富向记者介绍说,“金科通”是省分行特别为科技支行创新设计的专属产品,包括知识产权质押贷款、股权质押贷款、合同能源管理贷款、股东担保贷款、订单贷、应收账款质押融资、担保通、基金宝等特色产品,是针对不同阶段、不同类型科技企业融资特点而研发的差别化系列金融产品,重点服务于初创期及成长前中期的科技型小微企业。这笔金科通业务正是突出了担保创新,以企业法人股权为质押办理的。

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